¿Qué puede hacer que suba mi seguro de auto?
Historial de accidentes
Uno de los factores más importantes para cualquier aseguradora es tu historial de manejo. Si recientemente estuviste involucrado en un accidente —aunque no haya sido tu culpa— es posible que veas un aumento en tu tarifa.
Por qué sube:
Las compañías ven a los conductores que han tenido accidentes como un mayor riesgo. Incluso los pequeños incidentes pueden hacer que el seguro suba, especialmente si hubo una reclamación.
Consejo:
Conduce a la defensiva, evita distracciones y mantente dentro de los límites de velocidad para reducir tus probabilidades de accidentes.
Multas de tránsito o infracciones
Recibir una multa por exceso de velocidad, pasarte un semáforo en rojo, usar el celular mientras conduces o manejar bajo los efectos del alcohol afecta negativamente tu historial de conductor.
Por qué sube:
Las infracciones indican comportamiento riesgoso al volante. Mientras más infracciones tengas, más probable es que tu prima aumente.
Consejo:
Respeta las reglas de tránsito. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por mantener un historial limpio por varios años.
Cambios en tu puntuación de crédito
En muchos estados de EE. UU., las aseguradoras consideran tu historial crediticio como un indicador de riesgo. Un cambio negativo en tu puntuación crediticia puede traducirse en un aumento en tu seguro.
Por qué sube:
Estadísticamente, las personas con mejor crédito presentan menos reclamos y son más responsables en sus pagos.
Consejo:
Paga tus cuentas a tiempo, evita endeudarte de más y revisa tu historial crediticio regularmente para corregir errores.
Cambio de domicilio
¿Te mudaste recientemente? Tu nuevo código postal podría ser una razón por la que sube tu seguro de auto.
Por qué sube:
Las aseguradoras ajustan las tarifas según el riesgo de la zona: crimen, tráfico, frecuencia de accidentes, robo de autos y condiciones climáticas.
Consejo:
Si planeas mudarte, considera el costo del seguro en esa área como parte de tu presupuesto.
Aumento en el uso del vehículo
Si antes usabas tu auto solo para fines personales y ahora lo utilizas también para trabajar o haces viajes más largos, podrías enfrentar un aumento en tu prima.
Por qué sube:
Mayor uso del vehículo significa más exposición a riesgos, lo que puede aumentar el costo del seguro.
Consejo:
Infórmale a tu aseguradora cualquier cambio en el uso del vehículo para evitar problemas en caso de reclamación.
Cambios en la cobertura o deducibles
Si decidiste agregar coberturas opcionales (como cobertura por colisión, asistencia en carretera o cobertura contra robo), o si redujiste el monto de tu deducible, esto incrementará el precio del seguro.
Por qué sube:
Cuanta más cobertura tienes o más bajo es tu deducible, mayor es el riesgo para la aseguradora en caso de accidente.
Consejo:
Encuentra un equilibrio entre la cobertura adecuada y un precio razonable. No elimines coberturas necesarias solo por ahorrar.
Tipo de vehículo que conduces
Si cambiaste tu auto por uno más nuevo, más costoso o deportivo, lo más probable es que tu seguro aumente.
Por qué sube:
Los autos más caros cuestan más para reparar o reemplazar. Algunos modelos también tienen mayor probabilidad de robo o están asociados con una conducción más agresiva.
Consejo:
Antes de comprar un vehículo, consulta cuánto costará asegurarlo. A veces, un auto similar en estilo puede tener una prima mucho más baja.
Edad del conductor
La edad también es un factor importante. Por ejemplo:
- Conductores jóvenes (menores de 25 años) suelen pagar más.
- Conductores mayores (a partir de 70 años) también pueden enfrentar aumentos por consideraciones de salud o reflejos.
Por qué sube:
Las aseguradoras basan sus tarifas en estadísticas. Los conductores muy jóvenes o mayores tienden a tener más accidentes, según los datos.
Consejo:
Si tienes hijos adolescentes, considera agregarlos a tu póliza en lugar de sacar una nueva. Y si eres un conductor senior, busca programas de manejo defensivo que ofrezcan descuentos.
Historial de reclamaciones
Si has hecho varias reclamaciones en los últimos años, incluso por daños pequeños, tu prima puede aumentar.
Por qué sube:
El historial de reclamaciones muestra cuán propenso eres a tener incidentes que impliquen un gasto para la aseguradora.
Consejo:
Considera pagar de tu bolsillo por daños menores si el costo es menor que el aumento potencial del seguro.
Factores externos (inflación o cambios del mercado)
A veces, los aumentos no dependen de ti. La inflación, el aumento en el costo de reparaciones, la escasez de piezas o nuevas leyes estatales pueden hacer que tu seguro suba, incluso si tu perfil como conductor no ha cambiado.
Por qué sube:
Las aseguradoras ajustan sus tarifas para mantenerse rentables en un mercado cambiante.
Consejo:
Comparar precios entre diferentes compañías puede ayudarte a encontrar mejores ofertas si tu prima ha subido sin razón aparente.